Assurance habitation en ligne.
Assuré. Point final.

Qu'est-ce qu'une assurance multirisque habitation (MRH) ?

La multirisque habitation est un contrat unique qui protège à la fois votre logement, tout ce qu'il contient et votre responsabilité civile. Un seul contrat, une seule cotisation, trois protections complémentaires — c'est le contrat d'assurance le plus répandu du quotidien.

• Le logement : murs, sols, plafonds, installations fixes — reconstruits ou réparés après un incendie, un dégât des eaux ou une tempête.
• Vos biens : meubles, électroménager, vêtements, matériel high-tech — remboursés en cas de sinistre ou de vol, à hauteur du capital mobilier déclaré.
• Votre responsabilité civile : les dommages que vous, vos enfants ou vos animaux causez aux autres, chez vous comme à l'extérieur.

La MRH couvre votre vie privée, pas votre activité. Si vous exploitez un local commercial, un atelier ou des bureaux, c'est la multirisque professionnelle qui prend le relais.

L'assurance habitation est-elle obligatoire ?

Oui pour le locataire, oui pour la responsabilité civile du copropriétaire, non — mais fortement recommandée — pour le propriétaire d'une maison individuelle. Trois situations, trois règles distinctes.

Locataire : une obligation légale

L'article 7 g) de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 impose à tout locataire de s'assurer contre les risques locatifs : incendie, explosion et dégât des eaux. Vous devez remettre une attestation d'assurance à la remise des clés, puis chaque année à la demande de votre bailleur.

Sans attestation, et après une mise en demeure restée sans effet pendant un mois, le bailleur peut souscrire une assurance pour votre compte et en récupérer la prime par douzième sur votre loyer, éventuellement majorée dans la limite de 10 %. Vous perdez alors le choix du contrat, des garanties et du tarif — mieux vaut s'assurer soi-même.

Copropriétaire : la responsabilité civile au minimum

Depuis la loi Alur de 2014, chaque copropriétaire — occupant ou bailleur — doit être assuré au minimum en responsabilité civile. Un dégât des eaux qui traverse trois étages coûte vite très cher : cette garantie protège vos voisins et la copropriété.

Maison individuelle : pas d'obligation, mais un vrai risque

Le propriétaire d'une maison individuelle n'a aucune obligation légale de s'assurer. En pratique, ne pas le faire revient à jouer son patrimoine : un incendie non assuré, c'est la valeur de la maison partie en fumée, et les dommages causés aux tiers restent entièrement à votre charge.

Pour aller plus loin sur chaque point — garanties, capital mobilier, franchise, sinistres et résiliation — consultez notre guide complet de l'assurance habitation, qui réunit l'ensemble de nos articles habitation de A à Z.

Que couvre une assurance habitation ?

Une MRH couvre les grands sinistres du logement — incendie, dégât des eaux, vol, événements climatiques — plus votre responsabilité civile et une assistance dépannage. Le niveau de protection dépend de la formule choisie.

La responsabilité civile vie privée

Elle couvre toute la famille : vous, votre conjoint, vos enfants — et même vos animaux. Le ballon de votre fils dans la baie vitrée du voisin, votre chien qui mord un passant, la trottinette qui renverse un piéton : c'est elle qui indemnise. Attention : elle ne couvre jamais votre activité professionnelle. Indépendant, freelance ou profession libérale à domicile ? Il vous faut une RC Pro en complément.

Le vol : attention aux conditions

La garantie vol joue en cas d'effraction, d'escalade, de violence ou d'usage de fausses clés. Une porte laissée ouverte ou une fenêtre entrebâillée peuvent faire tomber la garantie. Réflexe simple : utilisez systématiquement les moyens de fermeture déclarés au contrat (serrures, verrous, alarme).

Les catastrophes naturelles

Inondation, sécheresse, coulée de boue : dès qu'un arrêté interministériel reconnaît l'état de catastrophe naturelle dans votre commune, vos dommages sont couverts, avec la franchise légale de 380 € fixée par l'État pour les biens à usage d'habitation — portée à 1 520 € pour les dommages liés aux mouvements de terrain consécutifs à la sécheresse et à la réhydratation des sols.

Assistance et relogement d'urgence

Porte claquée, fuite d'eau, panne électrique : l'assistance, incluse dans les formules Confort et Confort +, vous envoie un serrurier, un plombier ou un électricien, 24h/24. Et si un sinistre rend votre logement inhabitable, la garantie relogement d'urgence prend en charge une solution d'hébergement temporaire, sans que vous ayez à avancer les recherches seul.

Comment bien évaluer votre capital mobilier ?

Le capital mobilier, c'est la valeur totale de ce que contient votre logement : c'est le plafond d'indemnisation de vos biens. Trop bas, vous serez sous-indemnisé après un sinistre ; trop haut, vous payez une cotisation inutile. L'objectif : viser juste.

• Faites le tour pièce par pièce : meubles, électroménager, vêtements, vaisselle, livres, matériel informatique. On sous-estime presque toujours — un logement « simple » dépasse vite 10 000 € de contenu.
• Déclarez vos objets de valeur : bijoux, montres, œuvres d'art, instruments de musique, matériel photo haut de gamme. Au-delà des plafonds standards du contrat, ils doivent être déclarés pour être correctement couverts.
• Vétusté ou rééquipement à neuf ? Par défaut, l'indemnisation déduit la vétusté : un canapé de 8 ans est remboursé à sa valeur d'usage, pas à son prix d'achat. La garantie rééquipement à neuf supprime cette déduction : vous rachetez l'équivalent neuf.
• Gardez des preuves : photos des pièces, factures des achats importants, stockées dans votre espace client. Le jour du sinistre, l'indemnisation sera plus rapide et plus juste.

Dégât des eaux entre voisins : qui gère quoi ?

Pour les sinistres jusqu'à 5 000 € HT de dommages matériels, la convention IRSI désigne un interlocuteur unique : l'assureur de l'occupant du logement endommagé. Concrètement, si votre plafond est taché par la fuite du voisin du dessus, c'est votre assureur qui pilote le dossier et vous indemnise — les comptes entre compagnies se règlent ensuite sans vous.

La marche à suivre est simple :

1. Stoppez la fuite si possible (robinet d'arrêt, syndic, voisin) et mettez vos biens à l'abri.
2. Remplissez un constat amiable dégât des eaux avec le voisin concerné : origine, dommages, coordonnées des assureurs.
3. Déclarez le sinistre à votre propre assureur sous 5 jours ouvrés — chacun déclare de son côté, même si la fuite ne vient pas de chez vous.

Votre assureur pilote ensuite l'indemnisation et organise la recherche de fuite selon les tranches prévues par la convention. Vous n'avez ni à négocier avec l'assureur du voisin, ni à démontrer sa responsabilité : c'est précisément ce que la convention IRSI a simplifié entre assureurs.

Étudiant, colocation, déménagement : quelle assurance pour votre situation ?

La MRH s'adapte à chaque étape : une chambre étudiante s'assure pour les risques locatifs exigés par le bailleur, une colocation se couvre en un ou plusieurs contrats, et un déménagement se règle par simple transfert du contrat.

Étudiant : assuré avant de signer le bail

Chambre, studio ou logement en résidence : la formule étudiante couvre les risques locatifs exigés par le bailleur. L'attestation vous est fournie une fois le contrat souscrit : souscrivez avant l'état des lieux pour pouvoir la présenter à la remise des clés.

Colocation : un contrat chacun ou un contrat commun

Deux options. Un contrat par colocataire : chacun gère son assurance, pratique quand les arrivées et départs s'enchaînent. Ou un contrat commun au nom de tous les occupants : une seule cotisation, une seule attestation, aucun trou de garantie. L'essentiel : chaque colocataire inscrit au bail doit être couvert contre les risques locatifs.

Déménagement : votre contrat vous suit

Vous changez d'adresse ? Votre contrat Clikassur est transféré sur le nouveau logement : vous mettez à jour la surface et le nombre de pièces en ligne, le tarif s'ajuste, une nouvelle attestation est établie. Et si vous êtes encore assuré ailleurs, dès lors que le déménagement modifie le risque assuré — ce qui est quasiment toujours le cas en habitation —, l'article L113-16 du Code des assurances en fait un motif légal de résiliation anticipée de votre ancien contrat, sans attendre l'échéance.

Propriétaire non-occupant : pensez à l'assurance PNO

Vous louez un logement que vous n'habitez pas, ou il est vacant entre deux locataires ? L'assurance propriétaire non-occupant (PNO) couvre les sinistres que le contrat du locataire ne prend pas en charge : logement inoccupé, garanties du locataire insuffisantes ou défaillantes, vice de construction engageant votre responsabilité de bailleur. En copropriété, elle satisfait aussi l'obligation de responsabilité civile issue de la loi Alur. Peu coûteuse au regard du risque, elle complète l'assurance de l'immeuble souscrite par le syndic et s'articule sans doublon avec le contrat du locataire. Tout est détaillé sur notre page dédiée à l'assurance PNO : obligation en copropriété, garanties, prix et souscription en ligne.

Combien coûte une assurance habitation en ligne ?

Le prix d'une assurance habitation n'est pas fixe : il varie d'un logement et d'un profil à l'autre. Votre tarif exact dépend de critères objectifs :

• Votre logement : appartement ou maison, surface, nombre de pièces, étage, dépendances.
• Votre statut : locataire, colocataire, propriétaire occupant ou non-occupant.
• Votre localisation : la sinistralité (vol, dégât des eaux, climat) varie selon la commune.
• Votre capital mobilier : plus la valeur de vos biens est élevée, plus la garantie l'est aussi.
• Vos garanties et votre franchise : formule choisie, options, niveau de franchise — une franchise plus élevée réduit la cotisation.

Souscrire en ligne en 3 étapes

La souscription se fait entièrement en ligne, en 3 étapes : description du logement, choix de la formule, signature électronique — l'attestation vous est fournie une fois le contrat souscrit.

Aucun document n'est exigé pour obtenir votre tarif. Ayez simplement en tête la surface et le nombre de pièces de votre logement — ils figurent sur votre bail ou votre acte d'achat — et une estimation de la valeur de vos biens.

Changer d'assurance habitation : vos droits

Passé la première année, la loi Hamon vous ouvre la résiliation de votre contrat habitation à n'importe quelle date, sans justification. Concrètement : vous souscrivez d'abord votre nouveau contrat, puis le nouvel assureur peut notifier la résiliation à votre ancien assureur pour votre compte. Choisissez une date d'effet qui laisse votre logement couvert sans interruption : votre bailleur doit disposer d'une attestation valable à chaque instant, et vous évitez de payer deux cotisations en parallèle. La loi Hamon s'applique de la même façon à votre assurance auto.

Moins d'un an de contrat ? L'article L113-12 du Code des assurances vous permet de résilier à chaque échéance annuelle, moyennant un préavis de deux mois. La loi Chatel vous protège au passage : votre assureur doit vous rappeler cette date limite dans l'avis d'échéance, et s'il le fait tardivement — ou pas du tout — un délai supplémentaire vous est ouvert. Enfin, lorsqu'un déménagement modifie le risque assuré — le cas quasi général en habitation —, l'article L113-16 autorise une résiliation anticipée : vous avez trois mois après le changement d'adresse pour la notifier, elle prend effet un mois plus tard.

Assurance habitation : vos questions, nos réponses