Multirisque professionnelle.
Assuré. Point final.

La multirisque professionnelle, c'est quoi ?

La multirisque professionnelle (MRP) est un contrat unique qui regroupe la protection de vos locaux, de votre matériel, de votre stock, la perte d'exploitation et la responsabilité civile de votre entreprise. Un seul contrat, une seule échéance, un seul interlocuteur le jour où il se passe quelque chose.

C'est l'équivalent professionnel de la multirisque habitation : au lieu d'empiler une assurance pour les murs, une autre pour le contenu et une troisième pour la responsabilité, tout est réuni dans un socle cohérent. Résultat : pas de trou de garantie entre deux contrats, pas de doublon payé deux fois, et un sinistre géré d'un seul tenant.

Le contrat s'ajuste à votre réalité : surface du local, nature de l'activité, valeur du matériel et du stock, options utiles à votre métier. Une boutique n'a pas les besoins d'un cabinet, et un atelier n'a pas ceux d'un bureau — le devis en ligne s'adapte à chacun.

Qui a besoin d'une multirisque professionnelle ?

Toute entreprise qui possède un local, du matériel ou du stock : commerçants, artisans, professions libérales, bureaux, TPE et PME. Dès que votre activité repose sur des biens physiques ou un lieu de travail, la MRP est le contrat de référence.

• Commerçants : boutique, vitrine, stock en réserve, caisse — le cœur de votre fonds de commerce.
• Artisans : atelier, outillage, machines, matières premières. Les artisans du bâtiment y ajoutent leur assurance décennale, obligatoire pour les travaux de construction.
• Professions libérales et bureaux : postes informatiques, mobilier, archives, données — des biens moins visibles mais tout aussi vitaux.
• TPE/PME : entrepôt, chaîne de production, marchandises. Plus l'activité dépend du site, plus la perte d'exploitation compte.

Vous êtes locataire de votre local ? L'assurance des risques locatifs est alors indispensable : en cas d'incendie ou de dégât des eaux, vous êtes responsable des dommages causés au bâtiment que vous louez. La quasi-totalité des baux commerciaux l'exigent noir sur blanc, attestation à l'appui. La MRP l'inclut d'office.

Deux précisions utiles. Si vous travaillez depuis chez vous, votre assurance habitation ne couvre généralement pas l'activité professionnelle — voyez notre assurance habitation pour la sphère privée, et la MRP pour la sphère pro. Et les véhicules de l'entreprise ne relèvent pas de la MRP : ils s'assurent séparément, par exemple via une assurance flotte automobile dès trois véhicules.

Quelles garanties couvre la multirisque professionnelle ?

Le socle couvre les dommages aux biens — incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace, événements climatiques, catastrophes naturelles — auquel s'ajoutent la perte d'exploitation, la RC exploitation et des options comme le bris de machine. Voici le détail, garantie par garantie.

Deux points d'attention. Pour le vol, le contrat exige des mesures de protection proportionnées à la valeur du contenu (serrures, rideau métallique, alarme) : si elles ne sont pas respectées, l'indemnisation peut être réduite ou refusée. Et chaque garantie s'applique avec les franchises et plafonds précisés dans vos conditions particulières : le devis en ligne les affiche clairement avant la signature, sans montant caché.

Perte d'exploitation : pourquoi est-ce la garantie la plus importante ?

Parce qu'un sinistre ne détruit pas que des biens : il coupe vos revenus. La perte d'exploitation compense la marge brute que vous ne dégagez plus pendant l'interruption d'activité consécutive à un sinistre garanti — de quoi continuer à payer les frais fixes qui courent toujours et préserver votre résultat. C'est la garantie qui fait la différence entre une entreprise qui rouvre et une entreprise qui ferme.

Exemple concret. Un incendie ravage votre boutique un dimanche soir. Les murs et le stock sont indemnisés par les garanties dommages — mais les travaux durent quatre mois. Pendant ce temps, le loyer tombe chaque mois, les salaires doivent être versés, les mensualités de prêt continuent… et le chiffre d'affaires est à zéro. La perte d'exploitation prend le relais : elle compense la marge brute perdue, de quoi absorber loyer, salaires et mensualités jusqu'à la réouverture, dans la limite de la période d'indemnisation définie au contrat.

Le calcul s'appuie sur vos éléments comptables — chiffre d'affaires et marge des exercices précédents — pour reconstituer ce que l'activité aurait produit sans le sinistre. Certains contrats prennent aussi en charge les frais supplémentaires d'exploitation : location d'un local provisoire, matériel de remplacement, tout ce qui permet de limiter l'arrêt.

Comment bien déclarer vos capitaux (matériel, stock, contenu) ?

Déclarez votre contenu professionnel à sa valeur réelle et votre stock à sa valeur d'achat : c'est sur ces montants que l'assureur calcule votre indemnisation. Une déclaration soignée au devis, c'est une indemnisation sans mauvaise surprise au sinistre.

• Le matériel et les aménagements : mobilier, machines, informatique, agencements. Une option valeur à neuf permet d'être indemnisé sur la base du prix de remplacement à neuf, sans déduction de vétusté, dans les conditions prévues au contrat.
• Le stock : déclarez-le à sa valeur d'achat (ce qu'il vous coûte à racheter), en tenant compte des pics saisonniers si votre activité en connaît.
• Les espèces et valeurs : couvertes selon des plafonds spécifiques, à vérifier si vous manipulez du liquide.

Multirisque professionnelle ou RC Pro : que choisir ?

Les deux : elles ne couvrent pas la même chose et se complètent. La MRP protège vos biens et votre chiffre d'affaires ; la RC Pro couvre les dommages que votre activité cause aux autres. L'une regarde vers l'intérieur de l'entreprise, l'autre vers l'extérieur.

La MRP inclut bien une RC exploitation : elle intervient pour les dommages causés aux tiers dans la vie courante de l'entreprise — un client qui glisse dans votre boutique, une enseigne qui tombe sur un passant. Mais elle ne couvre pas les dommages liés à vos prestations elles-mêmes : une erreur dans un dossier, un conseil défaillant, un produit livré défectueux. C'est le terrain de la RC Pro, indispensable en complément — et même légalement obligatoire dans certaines professions réglementées.

Envie d'aller plus loin sur la défense de vos intérêts ? La protection juridique professionnelle, en option de votre MRP, vous informe sur vos droits et prend en charge les litiges du quotidien : différend avec un fournisseur, un bailleur, un prestataire.

Comment souscrire votre multirisque professionnelle en ligne ?

La souscription est 100% en ligne et prend environ 2 minutes, en 3 étapes : décrivez votre local, ajustez vos garanties et capitaux, signez électroniquement. L'attestation pour votre bailleur est disponible immédiatement.

Préparez simplement les informations clés : adresse et surface du local, nature exacte de l'activité, valeur estimée du matériel et du stock, équipements de protection en place. L'attestation mentionnant les risques locatifs est disponible dans votre espace client dès la signature — le jour même de votre état des lieux ou de la remise des clés si besoin.

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