Assurance RC Pro en ligne.
Assuré. Point final.

La RC Pro, c'est quoi exactement ?

La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) couvre les dommages que vous causez aux tiers — clients, fournisseurs, visiteurs, partenaires — dans l'exercice de votre activité. Lorsque votre responsabilité est engagée pour une faute, une erreur, une omission, une négligence ou un retard, c'est l'assureur qui indemnise la victime à votre place, et qui prend en charge votre défense si le litige va jusqu'au tribunal.

Concrètement, la garantie couvre trois familles de dommages :

• Les dommages corporels : une personne est blessée à cause de votre activité. Un client chute sur un câble que vous avez laissé traîner en intervention.
• Les dommages matériels : un bien appartenant à un tiers est détérioré. Vous rayez le parquet d'un client pendant un chantier, vous endommagez le serveur que vous deviez maintenir.
• Les dommages immatériels : un préjudice financier — perte de chiffre d'affaires, perte d'exploitation, perte de données. Votre erreur de paramétrage met le site e-commerce d'un client à l'arrêt pendant 48 heures.

C'est cette troisième famille qui fait la vraie valeur d'une RC Pro pour les métiers de service et de conseil : la plupart des litiges professionnels ne portent ni sur une blessure ni sur un objet cassé, mais sur de l'argent perdu à cause d'une prestation.

RC exploitation, RC Pro, RC après livraison : quelles différences ?

La RC exploitation couvre la vie courante de votre entreprise, la RC professionnelle couvre la prestation elle-même, et la RC après livraison couvre les dommages causés par vos produits ou travaux une fois livrés ou réceptionnés. Trois moments différents, trois garanties différentes — et beaucoup de mauvaises surprises chez ceux qui n'en ont souscrit qu'une.

Chez Clikassur, ces trois volets figurent dans le même contrat, avec des plafonds détaillés ligne à ligne dans votre devis. Vous savez exactement ce qui est couvert, quand, et à quelle hauteur — sans avoir à décoder trois polices différentes.

La RC Pro est-elle obligatoire ?

Oui pour les professions réglementées, non pour les autres — mais s'en passer, c'est jouer votre patrimoine. La loi française impose une assurance de responsabilité professionnelle à de nombreuses professions, chacune par son propre texte :

• Santé : médecins, infirmiers et autres professionnels de santé libéraux (Code de la santé publique).
• Droit : avocats, notaires, commissaires de justice (ex-huissiers) et professions judiciaires.
• Chiffre : experts-comptables et commissaires aux comptes.
• Immobilier : agents immobiliers, syndics et administrateurs de biens (loi Hoguet).
• Assurance et finance : courtiers et intermédiaires en assurance (Code des assurances), intermédiaires en opérations de banque.
• Tourisme : agences de voyages et opérateurs de séjours.
• Bâtiment : les constructeurs relèvent d'une obligation spécifique, la garantie décennale — un contrat distinct que nous détaillons sur notre page assurance décennale.

Pour tous les autres — consultants, freelances du numérique, artisans hors bâtiment, commerçants, e-commerçants — la RC Pro est facultative mais fortement recommandée. Votre responsabilité civile, elle, n'est pas facultative : elle existe dès que vous causez un dommage, assuré ou pas.

Que ne couvre pas la RC Pro ?

La RC Pro ne couvre ni vos fautes intentionnelles, ni vos amendes, ni vos propres biens. Elle protège les tiers contre vous — pas vous contre tout. Voici ce qui reste en dehors de la garantie :

• La faute intentionnelle ou dolosive : un dommage causé volontairement n'est jamais assurable (article L113-1 du Code des assurances).
• Les amendes et sanctions pénales : elles sont personnelles et ne peuvent pas être prises en charge par un assureur. La RC Pro peut en revanche couvrir vos frais de défense.
• Vos propres biens et locaux : bureau, atelier, stock, matériel informatique relèvent de la multirisque professionnelle, qui les couvre contre l'incendie, le dégât des eaux ou le vol.
• Vos véhicules : les dommages causés par un véhicule terrestre à moteur relèvent de l'assurance automobile obligatoire — pour plusieurs véhicules professionnels, voyez notre assurance flotte automobile.

Un point mérite une attention particulière : les dommages immatériels « purs », dits non consécutifs. C'est la perte financière subie par votre client sans dommage matériel ni corporel préalable — un rapport rendu en retard qui fait échouer une levée de fonds, par exemple. Tous les contrats du marché ne les couvrent pas, ou les plafonnent très bas.

Plafonds, franchises, attestation : que faut-il vérifier ?

Un contrat RC Pro s'évalue à trois chiffres : le plafond par sinistre, le plafond par année d'assurance et la franchise. Deux contrats au même prix peuvent offrir des protections très différentes — ces trois lignes font la différence.

• Le plafond par sinistre : le montant maximal que l'assureur paiera pour un même événement. Il doit être cohérent avec les enjeux de vos missions : on ne conseille pas un grand compte avec le plafond d'un contrat d'entrée de gamme.
• Le plafond par année d'assurance : le montant maximal payé pour l'ensemble des sinistres d'une même année. Si plusieurs sinistres surviennent, ils s'imputent tous sur cette enveloppe.
• La franchise : la part de chaque sinistre qui n'est pas indemnisée et reste de votre poche. Une franchise plus élevée réduit la cotisation, et inversement — vous l'ajustez librement au devis.

Ces plafonds concernent votre responsabilité envers les tiers. Vos propres locaux, votre matériel et vos stocks relèvent d'un autre contrat, la multirisque professionnelle, souvent souscrite en complément.

Autre document décisif : l'attestation RC Pro. Les clients grands comptes l'exigent avant tout référencement, les acheteurs publics la demandent dans les marchés publics, et la plupart des plateformes de mise en relation la réclament à l'inscription. Chez Clikassur, elle est disponible immédiatement après la souscription dans votre espace client, et vous pouvez la retélécharger à tout moment — y compris un dimanche soir, une heure avant de déposer votre dossier d'appel d'offres.

Combien coûte une assurance RC Pro ?

Le tarif d'une RC Pro est personnalisé : il n'existe pas de prix unique, car le risque d'un consultant solo n'a rien à voir avec celui d'un cabinet de dix personnes. Le devis en ligne Clikassur calcule votre tarif ferme en 2 minutes, à partir de quatre facteurs objectifs :

• Votre activité déclarée : c'est le facteur principal. Un développeur web, un consultant RH et un ostéopathe ne présentent pas les mêmes risques de mise en cause.
• Votre chiffre d'affaires : il reflète le volume de prestations, donc l'exposition. Un CA modeste de micro-entrepreneur se traduit par une cotisation ajustée.
• Votre effectif : plus il y a de personnes qui interviennent, plus la probabilité d'une erreur augmente.
• Vos antécédents : vos sinistres passés sont pris en compte, déclarés en quelques clics — ni rendez-vous, ni entretien téléphonique.

Les auto-entrepreneurs sont les bienvenus : même parcours, mêmes garanties, tarif proportionné à l'activité réelle. Pas de ticket d'entrée pensé pour les grosses structures.

Souscrire une RC Pro en ligne en 3 étapes

La souscription RC Pro Clikassur se fait 100 % en ligne, en 3 étapes : décrivez votre activité, ajustez vos garanties, signez électroniquement — et votre attestation est disponible aussitôt.

Aucun document n'est exigé pour obtenir votre tarif : le devis repose sur vos déclarations. Gardez simplement sous la main votre numéro SIREN et une estimation de votre chiffre d'affaires — et si vous étiez déjà assuré, votre relevé de sinistralité pour déclarer vos antécédents sans approximation.

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